Come preparare un budget

Contenuto

• stadi
• Parte 1 Stabilire gli obiettivi
• Parte 2 Determinare il tuo reddito
• Parte 3 Identificazione delle spese
• Parte 4 Gestisci le tue spese e modifica il tuo budget

Un budget è semplicemente l'elenco delle entrate e delle spese previste per un determinato periodo. Molte persone stabiliscono budget mensili e annuali. Impostando correttamente il budget, utilizzerai meglio i tuoi soldi e raggiungerai i tuoi obiettivi finanziari. Avrai una visione migliore delle tue finanze ed eliminerai spiacevoli sorprese: addio stress!

stadi

Parte 1 Stabilire gli obiettivi

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   Identifica i tuoi obiettivi finanziari Gestire i tuoi soldi non significa solo coprire le tue spese correnti, ma anche ripagare i tuoi debiti e mettere da parte i soldi per il futuro. Se non riesci a controllarti e gestire i tuoi soldi, dovrai fare affidamento sugli altri per farlo per te. Banchieri avidi e parenti ben intenzionati non avranno sempre a cuore il tuo interesse e non saranno sempre buoni consigli. Invece di contare sugli altri, prendi il comando e inizia impostando obiettivi finanziari specifici e realistici.

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   Usa il metodo SMART. I tuoi obiettivi finanziari dovranno essere specifici (specifico, in inglese), quantificabile (misurabile, in inglese), raggiungibile (realizzabile, in inglese), pertinente (segnalazione, in inglese), iscritto entro un termine (Tempo incorniciato, in inglese).
   • Dividi i tuoi obiettivi finanziari in obiettivi a breve termine (meno di un anno), obiettivi a medio termine (1-5 anni) e obiettivi a lungo termine (oltre 5 anni).
   • Ad esempio, supponiamo che tu abbia un obiettivo a medio termine di mettere da parte 4.500 € per acquistare un'auto al termine dei tuoi studi, in 3 anni. Avrai quindi 36 mesi per raccogliere la somma, che corrisponde a 125 euro al mese (4.500 / 36 = 125).
   • L'obiettivo è preciso: risparmi per comprare un'auto.
   • L'obiettivo è quantificabile: saprai che devi raccogliere 4.500 euro.
   • L'obiettivo è raggiungibile: saprai che devi mettere 125 euro da parte ogni mese.
   • L'obiettivo è rilevante: avrai bisogno di un'auto.
   • L'obiettivo è entro un limite di tempo: hai 36 mesi per raccogliere l'importo.

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   Metti da parte i soldi per comprare una casa. Se vuoi possedere una casa in futuro, dovrai iniziare a mettere via i soldi ora. Senza input, nessuna banca ti presterà denaro. In genere non è possibile fornire un contributo, è necessario disporre dei soldi. Il rapporto sarà generalmente almeno il 10% del valore della proprietà. Inoltre, sarebbe meglio risparmiare il 10% in più, per coprire le spese relative all'acquisto di un immobile, come le spese notarili e il paesaggio. Dovresti quindi accantonare un totale del 20% del valore della proprietà che desideri acquistare.
   • Ad esempio, se vuoi essere in grado di acquistare una casa per 200.000 euro, devi mettere da parte 40.000 euro (200.000 x 0,20 = 40.000).

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   Compra una macchina. Se vuoi acquistare un'auto a credito a un prezzo interessante, devi anche mettere da parte abbastanza soldi per dare un contributo. Comprendi che i fondi che prenderai in prestito dovranno essere rimborsati con gli interessi. I rivenditori che dichiarano di rinunciare all'accordo non ti rendono effettivamente operativo. Pagherai comunque l'importo, con gli interessi e il tasso di interesse sarà probabilmente più alto di se avessi accantonato l'importo necessario per il rapporto. Per acquistare un'auto a credito, inizia mettendo più soldi possibile da parte. Altrimenti potresti acquistare un veicolo usato, pagando in contanti.

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   Costruire un fondo di emergenza. Se questo può sembrare controintuitivo, prima di iniziare a pagare i prestiti al consumo e altri debiti di piccole dimensioni, renditi un fondo di emergenza. La maggior parte delle persone si trova ad affrontare almeno una spesa imprevista ogni anno. E se devi costantemente prendere in prestito denaro per coprire queste spese impreviste, sarai costantemente in debito. Inizia mettendo da parte almeno 1.000 euro per il tuo fondo di emergenza. Quindi, una volta che ti sarai liberato del debito ad alto interesse e alto interesse, sarai in grado di costruire un fondo di emergenza più ampio.

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   Paga i tuoi debiti. Uno dei tuoi obiettivi finanziari sarà attaccare in modo aggressivo i tuoi debiti. Una volta stabilito il fondo di emergenza, stabilire un piano per pagare i debiti con il massimo interesse. Prova a pagare più del pagamento mensile minimo. Anche 50 euro in più al mese faranno accadere le cose. Dovrai anche ridurre le tue spese. Conosci la differenza tra le tue esigenze e i tuoi desideri e riduci le tue spese fino a quando non hai pagato i tuoi debiti.

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   Paga le tue spese quotidiane. Pianifica di pagare in contanti per tutte le tue spese correnti dell'anno. Potresti essere tentato di rifinanziare la tua casa o prendere un prestito per andare in vacanza o riacquistare il credito al consumo. In realtà sarebbe più intelligente finire con il ciclo infinito di debito. Inizia mettendo da parte i soldi necessari per queste spese, in modo da non sostenere più debito. Le spese correnti includono l'affitto o l'ipoteca, le spese, il cibo, i trasporti, le tasse, la manutenzione del veicolo, qualsiasi lavoro in casa, regali e vacanze.

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   Iscriviti all'assicurazione. Assicurati di essere ben assicurato in caso di incidente o malattia che ti impedirebbe di lavorare. L'assicurazione sulla vita aiuterà i tuoi cari a coprire alcune spese legate alla tua morte. Offri anche loro una sicurezza a lungo termine per superare la perdita di guadagno. A nessuno piace pensare alla propria morte. Tuttavia, una pianificazione finanziaria responsabile significa prepararsi per il futuro.

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   Dai a buone opere. Che tu abbia molti soldi o meno, considera di includere una donazione di beneficenza per i tuoi obiettivi finanziari. Alcune persone rinunciano addirittura al 10% delle loro entrate in beneficenza. A volte questo viene fatto in un ambiente religioso. Qualunque importo tu voglia donare, un tale dono dovrà essere pianificato.
   • Inizia determinando le tue spese mensili e l'importo che desideri mettere da parte. Una volta che le tue altre finanze sono in ordine, sarai in grado di determinare cosa darai a un ente di beneficenza.
   • Puoi impegnarti in una donazione mensile o annuale per l'organizzazione di tua scelta.
   • Prima di effettuare una donazione, informati sulle organizzazioni che lavorano per le cause che ti interessano.

Parte 2 Determinare il tuo reddito

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   Elenca tutte le tue fonti di reddito. Il tuo lavoro sarà una fonte di reddito. Potresti averne anche altri. Per stabilire un budget equo, dovrai considerare tutte le tue fonti di entrate. Ad esempio, potresti ricevere donazioni o eredità familiari, alimenti, assistenza sociale, borse di studio, danni, ecc.

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   Annota il tuo stipendio netto. Per stabilire il tuo budget, dovrai conoscere il tuo stipendio netto, che è la somma che hai lasciato dopo la detrazione delle tasse. Questo importo viene di solito indicato nella busta paga.
   • Se vieni pagato in tempo, moltiplica il numero di ore lavorative settimanali per la tariffa oraria, quindi per il numero di settimane lavorate nel mese (ad esempio: 18 x 10 x x 4 settimane = 720 euro).
   • Se non lavori lo stesso numero di ore a settimana e il tuo stipendio netto varia di settimana in settimana, calcola il tuo stipendio mensile medio. Ad esempio, supponiamo che in un periodo di 3 mesi, tu abbia guadagnato 850 euro, 800 euro e 900 euro. Somma questi numeri (850 + 800 + 900 = 2.550). Dividi il totale per 3 per ottenere il tuo stipendio mensile medio (2.550 / 3 = 850). Nel tuo budget, nota uno stipendio mensile netto di 850 euro.

3. 
   

   
   Calcola i pagamenti mensili del tuo prestito studentesco. Se rimborsi un prestito studentesco, prendi nota dell'importo dei pagamenti mensili e integrali nel tuo budget.
   • Ad esempio, se devi rimborsare 120 euro al mese per un prestito studentesco, scrivi questo importo nelle tue spese.

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   Scopri come budget con entrate irregolari. Se sei un lavoratore autonomo o stagionale e le tue entrate sono molto irregolari, potresti dover impostare il budget in modo diverso. Inizia determinando le tue spese di base, come vitto, alloggio, trasporto e spese mediche. Calcola le tasse che dovrai pagare. Aggiungi il risultato alle tue spese. Ora saprai l'importo minimo necessario per vivere ogni mese.
   • Pianifica i tuoi desideri solo dopo aver determinato i tuoi bisogni. Anche con un reddito irregolare, il tuo budget non sarà finito una volta che avrai capito come coprire le tue spese di base. Se hai a che fare con un surplus di denaro, decidi cosa ne farai. Vuoi metterne da parte un po 'e dividere il resto tra uscite al ristorante e al cinema? Pianificare attentamente ti impedirà di sprecare i tuoi soldi.

Parte 3 Identificazione delle spese

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   Ordina le tue spese per categoria. Su un foglio di calcolo, annota le tue spese mensili. Classificali in tre categorie: bisogni fissi, bisogni e desideri variabili.
   • I fabbisogni fissi sono le spese necessarie che saranno le stesse un mese dopo l'altro. Includono l'affitto e il pacchetto telefonico, ad esempio.
   • I bisogni variabili sono le spese necessarie che possono variare di mese in mese. Includono l'essenza per la tua auto e il cibo.
   • I desideri sono spese non essenziali. Sono tutte le cose di cui potresti fare a meno. Includono, tra gli altri, caffetterie da asporto, cablaggi via cavo e punti vendita.

2. 
   

   
   Risparmia per il tuo fondo di emergenza. Tutti abbiamo spese impreviste. Non vorrai indebitarti per pagare le riparazioni alla tua auto o una fattura medica. Ogni mese, metti da parte un po 'di soldi per affrontare i duri colpi. Raccogli questo fondo prima di acquistare tutto ciò che non è essenziale. Ad esempio, se esiti a mettere un determinato importo nel tuo fondo di emergenza e vai al cinema, promuovi il fondo di emergenza fino a quando non avrai abbastanza da parte.

3. 
   

   
   Usa gli strumenti per monitorare le tue spese. Prendi l'abitudine di registrare ogni giorno le tue spese. Imparerai a controllarti meglio. Ridurrà anche lo stress perché non rimarrai sorpreso dall'importo lasciato sul tuo account alla fine del mese. Annota tutte le tue spese in un taccuino. Oppure, utilizzare il sistema di inviluppo. Conservare l'importo assegnato a ciascuna categoria di spesa in una busta separata. Se sai come utilizzare Excel e il software è installato sul tuo computer, utilizza uno dei tre modelli di budget speciali.

Parte 4 Gestisci le tue spese e modifica il tuo budget

1. 
   

   
   Confronta le tue entrate e spese. Su un foglio di calcolo o un pezzo di carta, elenca tutti i tuoi guadagni mensili e aggiungili. Quindi elenca tutte le tue spese e sommale. Sottrai l'importo che intendi spendere dall'importo che guadagnerai questo mese per calcolare il tuo saldo. Utilizzando queste informazioni, imposta il budget mensile. Se ti rimangono dei soldi alla fine del mese, puoi scegliere cosa farne. Se sei in deficit e le tue spese sono maggiori del tuo reddito, dovrai prendere decisioni difficili. Il corso più saggio sarebbe quello di ridurre le spese, in modo da evitare di indebitarsi.
   • Ad esempio, diciamo un certo mese, hai guadagnato 2.000 euro di stipendio e hai ricevuto 250 euro di alimenti. Il tuo reddito totale per il mese sarà di 2.250 euro (2.000 + 250 = 2.250).
   • Aggiungi tutte le tue spese mensili. Inizia elencando tutte le tue spese fisse. Supponiamo che il tuo affitto sia di 850 euro e l'abbonamento telefonico di 250 euro. Quindi aggiungi le spese relative alle tue esigenze variabili. Supponi di stimare una spesa di 500 euro per la spesa alimentare, 310 euro per la benzina e 200 euro in carica (elettricità e acqua). Quindi elenca tutte le spese relative ai tuoi desideri. Diciamo che ti piace comprare un caffè da asporto ogni mattina a 3 euro, per un totale di 90 euro al mese (3 euro x 30 giorni = 90 euro) e che vuoi uscire con i tuoi amici due volte al mese, per 75 euro al mese. sera, per un totale di 150 euro (75 euro x 2 = 150 euro). Aggiungi tutte queste spese. Riceverai un totale di 2.350 euro.
   • Confronta le tue entrate e spese. In questo caso, il tuo reddito di 2.250 euro è inferiore di 100 euro alla spesa di 2.350 euro che ti aspetti per il mese. Dovrai quindi trovare un modo per ridurre le spese al fine di rispettare il budget.

2. 
   

   
   Se necessario, ridurre le spese. Se si supera il budget, determinare le spese che è possibile ridurre. Classificando le tue spese, sarà più facile per te determinare di cosa puoi fare a meno. Le prime spese da ridurre saranno quelle della categoria "desideri". Se potessi perdere questi piccoli piaceri, potrai comunque vivere senza di loro.
   • Rivedi le spese della categoria "desideri" e osserva i numeri anormalmente elevati. Generalmente corrisponderanno a cose in cui si fanno eccessi. Per ciascuna di queste spese, impostare un limite mensile ragionevole, al fine di soddisfare il budget.
   • Ad esempio, supponiamo che ti renda conto che 90 euro sono troppi soldi da spendere ogni mese per il caffè. Imposta una somma mensile da non superare per questo piccolo piacere. Regalati il ​​tuo latte preferito due volte a settimana, il che ridurrà le spese del caffè a 24 euro al mese (3 euro x 2 giorni x 4 settimane = 24 euro). Risparmierai 66 euro (90 euro - 24 euro = 66 euro). Quindi, concediti di uscire con i tuoi amici una volta al mese anziché due, quindi dai il benvenuto ai tuoi cari a casa tua per una cena in cui tutti porteranno un piatto, un'altra sera del mese, invece dell'uscita alla quale ci sono abituato. Le tue spese per il tempo libero sono ora ridotte a 75 euro, invece di 150 euro, il che ti consente di risparmiare 75 euro al mese (150 euro - 75 euro = 75 euro).
   • Gestendo meglio i tuoi "desideri", riduci le spese mensili di 141 euro. Le spese mensili saranno quindi solo di 2 209 euro (2 350 - 141 = 2 209). Ciò ti consentirà di rimanere ampiamente all'interno del tuo budget.
   • Se la riduzione delle spese relative ai tuoi desideri non è sufficiente, dovrai ridurre le tue esigenze variabili, ad esempio camminando invece di usare la tua auto, per risparmiare benzina o cercare coupon per risparmiare sulla spesa alimentare.
   • Se dopo dovrai ancora ridurre le tue spese, dovrai cercare di ridurre le spese fisse nel lungo periodo. Ad esempio, potrebbe essere necessario trasferirsi in una casa con un affitto più basso.

3. 
   

   
   Spendi i soldi rimanenti per i tuoi obiettivi finanziari. Nell'esempio precedente, hai ridotto le tue spese mensili al punto che alla fine del mese sono rimasti 41 euro (2.250 - 2.209 euro = 41 euro). Spendi un po 'di questi soldi per i tuoi obiettivi finanziari. Ad esempio, mettilo da parte per dare un contributo per acquistare un'auto o una casa. Versalo anche nel tuo fondo di emergenza. Non dimenticare di rimborsare il tuo potenziale credito al consumo con questi soldi.
   • Se ti rimangono soldi alla fine del mese, pensa a come farlo funzionare. Libretti di risparmio e PEL sono strategie di investimento per gli investitori principianti.

4. 
   

   
   Monitora il tuo budget con gli strumenti giusti. Per gestire meglio il tuo budget, puoi scegliere tra una varietà di strumenti online.
   • Bankin è un'applicazione che ti permetterà di monitorare facilmente le tue spese e avere una visione di tutti i tuoi conti bancari sulla stessa interfaccia. Bankin ti consente di impostare un budget e monitorare le tue spese. Puoi anche impostare avvisi che ti avviseranno quando i tuoi account scenderanno al di sotto di un determinato importo. Riceverai suggerimenti per ridurre le spese e risparmiare denaro.
   • Linxo è un'applicazione simile. Ti permetterà di classificare le tue spese e gestire il tuo budget nel miglior modo possibile.