Come risolvere il problema del debito

Contenuto

• stadi
• Metodo 1 Tenta di risolvere i tuoi debiti
• Metodo 2 Definire una via da seguire
• Metodo 3 Tratta emotivamente il debito

Per la maggior parte di noi, il debito è in realtà qualcosa di naturale, ma ci sono momenti in cui il debito può diventare un'ossessione e qualcosa non può essere gestito. È importante che tu possa affrontare la situazione e fare un controllo completo dei tuoi debiti. Cerca di trovare un modo per riorganizzare il tuo budget, in modo da non indebitarti. Se non riesci a evitarlo, chiedi consiglio a un consulente del credito o a un ente di beneficenza specializzato in programmi di gestione del debito.

stadi

Metodo 1 Tenta di risolvere i tuoi debiti

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   Valuta la situazione. La prima cosa da fare per trovare una soluzione ai tuoi debiti è condurre una valutazione onesta del livello di tutti i tuoi debiti e dei loro costi. Inizia scrivendo ciascuno dei debiti che hai subito e cerca di includere quante più informazioni possibili. Non sarai in grado di progredire se non hai un'idea chiara della tua situazione finanziaria.
   • Annotare le informazioni chiave, inclusi tassi di interesse, capitale, pagamenti mensili e qualsiasi altra garanzia per garantire prestiti.
   • Potrebbe essere una fase difficile e stressante, ma è essenziale che tu lo faccia.
   • Dopo aver raccolto tutte queste informazioni, puoi iniziare a comprenderle e definire la via da seguire.

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   Determinare i reclami garantiti e non garantiti. Dopo aver elencato tutti i tuoi debiti, dovrai esprimere un giudizio su quale debito sia il più importante e il più urgente. Inizia determinando quali reclami sono garantiti e quali no. Questo è importante perché saprai quale debito potrebbe farti perdere rapidamente la proprietà, come la tua casa.
   • I reclami garantiti sono quelli relativi a proprietà particolari come casa o auto. Se non sei in grado di rimborsarli, il tuo creditore può impadronirsi della proprietà per ottenere il possesso del suo prestito.
   • I reclami non garantiti sono quelli che non sono correlati a nessuna proprietà e generalmente includono elementi come debito della carta di credito, bollette dell'assicurazione medica e firme di prestito.

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   Dai priorità ai tuoi debiti. La prossima cosa da fare è rivedere il recupero crediti e metterlo in ordine di priorità. Sebbene tutti i tuoi debiti siano importanti, alcuni sono più importanti di altri. Uno dei debiti più importanti è quello che potrebbe farti perdere la tua proprietà come la tua casa, la tua auto e qualsiasi altra proprietà fisica. Questi debiti possono includere debiti di affitto, rimborsi di mutui, tasse statali e bollette che non sono state pagate.
   • I costi di affitto e di utilità diventano debiti quando si è in ritardo nel pagarli. Ciò potrebbe farti non poter più beneficiare di questi servizi e perdere la casa. Devono essere trattati per primi.
   • I debiti con priorità più bassa sono quelli relativi a fatture con carta di credito, alcuni pagamenti parziali o contratti di leasing con opzione di acquisto, scoperti bancari, prestiti da genitori o altri debiti non garantiti.
   • Quando disponi i tuoi debiti in ordine di priorità, pensa a quelli con il tasso di interesse più elevato. Prima rimborserai questi pagamenti, più velocemente ti libererai da questi costi e ti darai la possibilità di estinguere altri debiti.
   • Se hai qualche risparmio, usali per rimborsare i debiti maggiori. I tassi di interesse che ti verranno applicati sui tuoi debiti saranno maggiori di quelli che puoi guadagnare sui tuoi risparmi. Tuttavia, fai attenzione a non spendere tutti i tuoi risparmi, perché potresti utilizzarlo come fondo di emergenza in un secondo momento.
   • È comune per le società con debito non core adottare una politica di recupero crediti più aggressiva. Sii consapevole di questo e mantieni tutta la tua attenzione sui debiti con la massima priorità.

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   Scopri se stai attraversando una crisi finanziaria o no. Dopo aver fatto il punto di tutti i tuoi debiti, devi prima giudicare te stesso l'importanza del tuo problema. Non esiste una definizione precisa del problema del debito, ma per provare a conoscere la tua posizione, poniti due domande. Innanzitutto, hai difficoltà a far fronte alle spese ordinarie per coprire i tuoi debiti? Questi potrebbero includere rimborsi di mutui, minimi della carta di credito e bollette.
   • Quindi chiediti se i tuoi debiti (esclusi i prestiti ipotecari e automobilistici) sono superiori al reddito annuo netto.
   • Se la risposta a una di queste domande è positiva, il tuo problema di debito potrebbe essere molto allarmante e dovresti fissare un appuntamento il prima possibile con un consulente del credito o un'organizzazione senza scopo di lucro che offra programmi di gestione del debito. .
   • Ricorda l'importanza del tuo debito. La cosa più importante da sapere è se si è in grado di liberarsene.

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   Non stipulare prestiti costosi. Per molti, il debito può diventare un ciclo infinito, che diventa sempre più importante nel tempo. Spesso, quando si dispone di una serie di prestiti costosi, le persone potrebbero fare pressione su di te o addirittura incoraggiarti a indebitarti di più per pagare il debito esistente. Questa è la pratica osservata più spesso con le società di prestito di giorno di paga e si dovrebbe evitare di aumentare i debiti costosi in qualsiasi momento. In alcuni casi, può essere possibile ottenere un prestito più economico con un basso tasso di interesse da un'associazione o cooperazione di risparmio e credito.
   • Questo potrebbe aiutarti a ripagare i debiti costosi e sostituirli con quelli che sono convenienti. Prima di farlo, discuterne con un consulente di credito indipendente.
   • Diffidare dei prestiti di consolidamento del debito. Questi tipi di prestiti potrebbero richiedere di ipotecare la tua casa e non offrire garanzie. Tuttavia, i prestiti di consolidamento del debito possono trarre vantaggio se si collabora con un prestatore stimabile. Eventualmente, potresti avere un tasso di interesse più basso di quello che paghi attualmente. Fare attenzione a non incorrere in un altro debito dopo il consolidamento.

Metodo 2 Definire una via da seguire

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   Imposta un budget. Una volta che hai una chiara idea della situazione dei tuoi debiti, la prossima cosa da fare è definire l'importo che puoi permetterti di rimborsare al mese. Sviluppane uno dettagliato che copra sia le tue entrate sia le tue spese per trovare l'importo disponibile per saldare i tuoi debiti. Pensa a come puoi ridurre le tue spese risparmiando ed evitando spese inutili. Pensa se possibile, come potresti anche aumentare le tue entrate.
   • Dopo aver progettato il budget, dovrai essere in grado di trovare un importo realistico che puoi mettere da parte ogni mese solo per saldare i tuoi debiti.
   • Aggiungi questo al tuo elenco di debiti prioritari e scopri se puoi permetterti di pagarli.

2. 
   

   
   Contatta i tuoi creditori. È ora necessario contattare i creditori per discutere possibili modi e mezzi per ristrutturare e riorganizzare i debiti. Se puoi fornire loro informazioni dettagliate su quanto sei in grado di pagare alla fine del mese, potrebbe essere possibile rinegoziare i termini del tuo prestito. Ad esempio, potresti essere in grado di accettare un nuovo piano di rimborso che ridurrebbe gli importi mensili che paghi, ma considera di distribuire i pagamenti su un periodo molto più lungo.
   • È importante raggiungere un accordo con i creditori più difficili. Altri dovrebbero essere facili da rimborsare una volta che ti prendi cura di quei creditori e riduci gli importi che devi loro.

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   Consultare un consulente del credito. Se non sei stato in grado di negoziare un nuovo piano di rimborso o ti senti sopraffatto da tutte queste informazioni, assicurati di fissare un appuntamento con un consulente di credito senza scopo di lucro o un'organizzazione di gestione del debito. Esistono molte organizzazioni non profit e volontarie che forniscono consulenza imparziale e gratuita a persone in difficoltà finanziarie. Non solo ti daranno consigli su come procedere e su come trattare con i tuoi creditori.
   • Ci sono molte informazioni utili online, ma cerca sempre di pianificare un incontro di persona.
   • Molte università e basi militari hanno programmi di consulenza creditizia senza scopo di lucro.
   • I sindacati di credito locali, gli uffici di consulenza per i cittadini, le autorità abitative potrebbero aiutarti.
   • Assicurati di consultare un'organizzazione di alto profilo con una vasta esperienza in questo settore. Il termine "non profit" non è sempre sinonimo di "gratuito".

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   Pensa a un piano per la gestione dei tuoi debiti. In alcuni casi, il consulente del credito può suggerire di adottare un piano di gestione del debito. Il consulente sarà più propenso a presentare una proposta del genere in caso di difficoltà a rimborsare il proprio debito. In generale, questi piani ti faranno pagare un importo all'organizzazione del consulente, che li pagherà ai tuoi vari creditori.
   • Pensa seriamente a questa opzione e assicurati di discuterne con i tuoi creditori.
   • Solo dopo che un consulente ha analizzato a fondo le tue finanze.
   • In molti casi, il consulente può darti consigli su come pianificare e gestire i tuoi debiti senza dover ricorrere a nessuno di questi piani.

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   Optare per gli insediamenti di debito. I programmi di insediamento di debito comportano la collaborazione con una società (un'organizzazione a scopo di lucro ovviamente) per pagare i saldi principali ai creditori, con somme forfettarie inferiori a quelle dovute. I creditori lo faranno solo se sono sicuri che funzionerà meglio, piuttosto che inseguirti in seguito per i tuoi pagamenti. La società si occuperà del rimborso, ma ti verrà chiesto di pagare un importo specifico in un conto di risparmio per un periodo relativamente lungo. Questo può essere usato per saldare i debiti, ma può essere un approccio rischioso.
   • Se ci pensate, determinare con certezza se è possibile effettuare i pagamenti mensili a tempo indeterminato.
   • Ricordate, i vostri creditori non hanno l'obbligo di raggiungere un accordo con la società di insediamento di debito.
   • Le società di insediamento di debito in genere ti incoraggiano a pagare loro invece di pagare i creditori. Di conseguenza, il tuo rating creditizio ne risentirà e potrebbero esserci altre conseguenze.
   • Se i debiti non vengono rimborsati, potrebbe essere necessario pagare commissioni aggiuntive che non verranno pagate se si paga direttamente il creditore.
   • Esistono diversi casi di truffe relative al rimborso dei debiti e tutte le società non rispettano le loro promesse.
   • Fai abbastanza ricerche sulle aziende prima di impegnarti e assicurati sempre di ottenere consulenza obiettiva gratuita da organizzazioni senza scopo di lucro.

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   Indaga sui consolidamenti del debito. Potresti ridurre il costo dei tuoi debiti consolidandoli con una nuova linea di credito, come ipotecare nuovamente la tua casa. Generalmente, questi piani useranno la tua casa come garanzia, il che significa che se la tua casa non è minacciata da un mutuo, devi pensare attentamente se vuoi correre quel rischio.
   • Diffidare dei sistemi di consolidamento a tasso variabile. Ciò che è più economico all'inizio potrebbe tornare più costoso in seguito se il tasso aumenta.

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   Pensa alla domanda di fallimento. Se non sei assolutamente in grado di far fronte ai tuoi debiti e non trovi alcun modo, potrebbe essere il momento di pensare a presentare una dichiarazione di fallimento. Questa è una grande decisione con conseguenze di vasta portata nel lungo periodo e non dovrebbe essere presa alla leggera. Potresti avere difficoltà ad acquistare una casa o ottenere credito in seguito a causa di questo fallimento.
   • Se si desidera utilizzare questa opzione, è necessario presentare istanza di fallimento entro 45 giorni, poiché qualsiasi deposito tardivo potrebbe essere severamente punito. Dovrai presentare un elenco completo di documenti (datati, firmati e certificati) al tribunale.
   • Il fallimento dovrebbe essere usato come ultima risorsa nella maggior parte dei casi.
   • In alcune circostanze, il fallimento può consentire alla persona di ricominciare da capo.
   • Discutere in dettaglio le diverse opzioni con un consulente del credito e un avvocato specializzato in fallimento e credito prima di prendere qualsiasi decisione.

Metodo 3 Tratta emotivamente il debito

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   Riconosci che hai un problema di debito. La reazione più comune osservata è che le persone stanno provando a negare la gravità della situazione anche di fronte a un pesante debito. Il debito può essere qualcosa di estremamente difficile da affrontare a livello emotivo, ma è importante riconoscere la situazione e il suo impatto su di te. Ci sono sempre più funzioni che dimostrano l'impatto dello stress sulla salute mentale e sullo stress, quindi questo non è qualcosa che dovresti ignorare.
   • Negare il tuo debito può peggiorare la situazione e impedirti di reagire rapidamente.
   • Non attendere un evento importante come un avviso di iscrizione prima di riconoscere il problema.

2. 
   

   
   Discutere con qualcuno di langoisse che fa scattare in te il livello del tuo debito. Il deleveraging può causare gravi danni psicologici. Prova a parlare della tua situazione con le persone. Fare una chiacchierata con amici o familiari potrebbe essere difficile ed è per questo che dovresti chiedere aiuto a un terapeuta se la tua situazione ti sta davvero causando problemi. Questo è un passo importante per riconoscere la situazione. Non puoi prendere le misure necessarie per affrontare efficacemente il problema fino a quando non avrai riconosciuto la precarietà della tua situazione finanziaria.
   • Chiedi sempre consulenza obiettiva a un consulente del credito, ma cerca di non trascurare l'impatto psicologico del debito.

3. 
   

   
   Adottare misure per essere più ottimisti. È normale sentirsi stressati e ansiosi quando si è in difficoltà finanziarie. Tuttavia, puoi prendere provvedimenti per sentirti più positivo. In effetti, affrontare il debito e trovare una via d'uscita finanziaria è importante, ma dovresti anche cercare di migliorare il tuo stato d'animo. Potrebbe anche aiutarti a far fronte al debito e concentrarti sulla ricerca di modi per uscirne.
   • Cerca di rimanere attivo. Esercitati molto, ma trascorri anche del tempo con i tuoi amici e fai le faccende quotidiane.
   • Affronta le tue paure seguendo alcuni suggerimenti per trovare una soluzione al problema.
   • Cerca di non bere molto. Alcune persone ricadono sull'alcol per affrontare meglio lo stress e l'ansia, ma bere può aumentare i tuoi problemi.

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   Sapere quando cercare aiuto. Se i tuoi sentimenti, stress o ansia non diminuiscono e questi sentimenti stanno iniziando ad avere un impatto serio sulla tua capacità di vivere la tua vita, devi prendere un appuntamento con il tuo medico. Se continui ad avere questi sentimenti negativi per settimane, il medico può raccomandare un terapista per un maggiore supporto.
   • Se hai l'impressione che non riesci davvero a scappare emotivamente o che non vale la pena vivere, cerca subito aiuto.
   • Non lasciare che la situazione peggiori. Contatta il tuo medico o chiama una hotline.