Come ottenere un prestito anche con un cattivo punteggio di credito

Contenuto

• stadi
• Parte 1 Comprensione del sistema di prestiti
• Parte 2 Scegliere un credito
• Parte 3 Incontra un finanziatore
• Parte 4 Ripristina il tuo rating

Puoi ottenere un prestito anche se il tuo rapporto di credito non è brillante. Il segreto è scegliere in modo intelligente i tuoi prestiti e ripristinare il tuo rating. Può sembrare noioso, ma leggi questo articolo per scoprire come trovare i soldi di cui hai bisogno e controllare efficacemente le tue finanze. Nota: le informazioni contenute in questo wiki possono variare in base al Paese di residenza.

stadi

Parte 1 Comprensione del sistema di prestiti

1. 
   

   
   Impara a distinguere tra un prestito garantito e un prestito non garantito. Un prestito è garantito quando è supportato da un titolo, come una casa o una proprietà. D'altra parte, un prestito non garantito non è garantito da alcun titolo, il che aumenta il rischio per il creditore, che richiederà un alto tasso di interesse. Un prestito non garantito o un prestito personale di solito comporta una piccola somma. È utilizzato per finanziare la ristrutturazione di una casa o piccoli acquisti, come l'acquisto di un computer o un trattore da giardino o un sistema di sicurezza. È inoltre possibile utilizzare questo tipo di prestito per finanziare le spese impreviste.
   • Prestare attenzione alle condizioni. In alcuni casi, un prestito ha un tasso di interesse fisso e un periodo di rimborso fisso. In altri casi, il prestito può funzionare come una linea di credito revolving, con un tasso di interesse variabile.
   • Calcola le agevolazioni fiscali. È possibile detrarre dalle imposte gli interessi su un prestito garantito, come un mutuo o un prestito studentesco. Ma l'interesse di un prestito non garantito non è deducibile dalle tasse.

2. 
   

   
   
   
   Diffidare di prestiti di giorno di paga e anticipi di cassa. I prestiti con anticipo sullo stipendio sono prestiti a breve termine ea basso costo che mirano a far quadrare i conti in caso di problemi di flusso di cassa. Depositi, presso il tuo prestatore, un assegno firmato il cui importo corrisponde a quello del tuo prestito più le spese. Il creditore incasserà l'assegno alla data di scadenza. Se non si paga nella data concordata, è possibile estendere il prestito esistente, soggetto al pagamento di commissioni aggiuntive.
   • Praticamente tutte le banche, le catene di negozi al dettaglio e i grandi magazzini offrono prestiti di giorno di paga con tassi di interesse fino al 500% o più. Secondo l'American NGO Center for Responsible Lending, l'interesse medio che colpisce tali prestiti varia tra il 225% e il 300%.
   • Controlla le disposizioni legali nel tuo paese. Negli Stati Uniti, i prestiti di giorno di paga sono vietati in 15 stati e il governo federale sta reprimendo gravemente i prestiti di questo tipo.
   • Pensaci due volte, prima di prendere in prestito sulla tua carta di credito. Gli anticipi in contanti con carta di credito sono costosi e gli interessi sono compresi tra il 30% e il 40% se si tiene conto delle commissioni.
   • L'uso massimo della tua carta di credito non è la scelta migliore. I tassi di interesse sono alti e se paghi il minimo ogni mese, finirai per pagare molto di più.
   • Richiedi il tuo prestito contattando una banca nota o un istituto finanziario affidabile. È più difficile per una persona che ha un rating creditizio scarso ottenere un prestito garantito o un prestito non garantito da una banca rispettabile, tuttavia spesso vale la pena provare.
   • Determina ciò che è alla tua portata. Il fatto che un prestatore sia disposto a darti credito non significa che puoi permetterti di beneficiare. Una banca si occuperà di esaminare tutti i tuoi debiti, per decidere se sarai in grado di rimborsare il prestito. I finanziatori di secondo livello, che concedono prestiti ad alto rischio, non lo fanno perché sono principalmente alla ricerca di denaro. Sta a te decidere se vuoi o meno ottenere il prestito.

3. 
   

   
   
   
   Aspettati un alto tasso di interesse. Un credito offerto da un prestatore di secondo grado sarà più facile da ottenere, ma avrà un tasso di interesse più elevato. La differenza tra il tasso di interesse sul prestito e quello di un mutuatario con un buon rating creditizio può essere tra la frazione di un punto percentuale e diversi punti percentuali. Aspettati non solo di avere un tasso di interesse più elevato, ma anche di pagare commissioni più elevate e limiti di credito più bassi a causa del tuo merito creditizio limitato.

Parte 2 Scegliere un credito

1. 
   

   
   Ottieni un prestito studentesco. Puoi scegliere tra diverse opzioni per finanziare i costi di studio. Un cattivo punteggio di credito non è necessariamente un ostacolo insormontabile per ottenere un prestito studentesco. Alcuni studenti, che non hanno alcuna traccia di pagamento, sono comunque riusciti a ottenere il loro credito.
   • Chiedi un prestito al governo. Il rating del credito non viene preso in considerazione per la concessione di prestiti studenteschi governativi. Negli Stati Uniti, è possibile compilare un modulo di aiuto federale per gli studenti (FAFSA) gratuitamente, a condizione che siano soddisfatti i criteri di dottrina del prestito Stafford o Perkins, che non richiedono un controllo del credito.
   • Se il tuo profilo di credito è basso, puoi rimediare facendo firmare la domanda da un firmatario o da uno sponsor. Puoi avere più facilmente un prestito privato se trovi un adulto che ha un buon record di credito, come un genitore o tutore o un amico di famiglia di fiducia, che accetta di firmare la domanda con te. Uno sponsor si assume la responsabilità del pagamento del debito, nel caso in cui non sia possibile regolare i pagamenti, regolarmente o in modo tempestivo.
   • Esaminare la possibilità di ottenere un "prestito sociale tra individui". A tal fine, è possibile visitare i siti Web della rete Internet, che collegano studenti e investitori disposti a offrire credito, in modo anonimo. Negoziate con l'investitore l'importo del prestito e le condizioni di rimborso del prestito, che possono essere più favorevoli di quelle offerte dalle banche. Tuttavia, il fatto di ignorare il grado di affidabilità della transazione e l'identità del cliente rende le operazioni di questo tipo piuttosto rischiose.
   • Ricorda di chiedere un prestito a un familiare o ad un amico. Può darsi che uno dei tuoi conoscenti accetti di finanziare la tua istruzione e darti un basso tasso di interesse o termini di rimborso flessibili, perché la persona ti conosce e ha fiducia in te. Per evitare problemi di denaro e il loro effetto dannoso sulla tua relazione, scrivi un contratto dettagliato per adempiere al tuo accordo.

2. 
   

   
   Avere un prestito auto. Se acquisti un'auto, un cattivo rating potrebbe non essere un grosso ostacolo per ottenere un buon finanziamento perché il prestito avrà una vita breve. Inoltre, l'auto stessa verrà utilizzata per garantire il prestito, perché sarai espropriato, se non rimborserai le bollette in tempo.
   • Sforzarsi di trovare il tasso annuale effettivo più basso (EER) per un periodo molto breve. Probabilmente sarai tentato di prolungare la durata del tuo prestito perché riduce l'importo dei pagamenti mensili, ma ricorda che finirai per pagare interessi più alti nel lungo periodo.
   • Prestare attenzione alle clausole non necessarie nel contratto. In alcuni contratti, il mutuatario è tenuto ad accettare la garanzia estesa, il servizio post-vendita o anche una polizza assicurativa. Se il contratto contiene tali clausole, abbandonare la transazione.
   • Prima di firmare, verificare che il finanziamento proposto sia solido. Alcuni rivenditori scrivono contratti contenenti clausole condizionali o casuali, consentendo loro di aumentare l'importo dello sconto o i rimborsi mensili del prestito. Questa è una vendita "fraudolenta", che nella maggior parte dei casi può danneggiare un acquirente che non ha un buon rating creditizio.

3. 
   

   
   Trova un prestito per una piccola impresa. Se hai bisogno di un prestito per la tua attività, contatta una banca nota perché questo tipo di attività è generalmente affiliata alla Small Business Administration.
   • Oggi, la chiave del successo con le banche è dimostrare la redditività delle attività precedenti e dimostrare la capacità del progetto di generare profitti in futuro.Secondo Greorge Cloutier, un consulente specializzato in piccole imprese: "Se non realizzi un profitto a breve termine, devi spiegare alla banca come pensi di risolverlo a breve termine, altrimenti la tua richiesta di prestito non avrà successo. "
   • Inizia avviando una piccola impresa. Cloutier raccomanda inoltre di iniziare chiedendo prestiti modesti, al fine di aumentare le possibilità di successo.

Parte 3 Incontra un finanziatore

1. 
   

   
   Presenta il tuo file. È meglio prepararsi prima di incontrare un finanziatore. Ciò significa che devi conoscere i tuoi argomenti sulla punta delle dita e avere tutta la documentazione richiesta a portata di mano.
   • Preparare una domanda di prestito o una lettera di richiesta di prestito. Una domanda di prestito contiene le tue informazioni principali, in particolare il numero di previdenza sociale, informazioni su entrate, spese e risparmi. Assicurati che la tua richiesta sia completa e senza cancellature. L'agente del prestito deve essere in grado di leggerlo facilmente. In alcuni casi, è possibile richiedere un prestito sotto forma di lettera. Spiega nella tua lettera perché stai richiedendo un prestito e cosa intendi fare con esso, così come il tuo piano di rimborso.
   • Prepara i tuoi documenti. Per supportare la tua candidatura, presenta i tuoi documenti finanziari in forma stampata. Tieni con te i seguenti documenti: le informazioni sulla tua attività commerciale e la storia degli alloggi, nonché i moduli di detrazione dell'imposta sui salari e le dichiarazioni dei redditi, per i due anni precedenti la data della domanda. È inoltre necessario produrre più estratti mensili di tutti i conti bancari e informazioni complete sui prestiti in essere e sui debiti con carta di credito.

2. 
   

   
   Preparati ad applicare più volte. Non avendo una buona reputazione creditizia, devi lavorare sodo ed essere determinato a ottenere il tuo prestito. È sempre difficile accettare un rifiuto, ma devi essere tenace e provare tutte le volte che ti serve per riuscire a ottenere i soldi di cui hai bisogno.
   • Sviluppa un piano. Elencare almeno una dozzina di istituti di credito e iniziare a presentare le domande. Se il primo istituto rifiuta la tua richiesta, vai a quello successivo nell'elenco. Sapere che ci sono ancora molte altre opportunità da esplorare ti aiuterà a mantenere alto il morale.
   • Chiedi un feedback. Nel caso in cui la domanda venga respinta, è necessario trovare il motivo del rifiuto. Usa ciò che hai imparato per migliorare le seguenti richieste.

Parte 4 Ripristina il tuo rating

1. 
   

   
   Avere una carta di credito sicura. Le carte di credito protette ti aiutano a migliorare il tuo rating, permettendoti di impostare una cronologia dei pagamenti coerente. Funzionano così: metti una certa somma di denaro sul tuo conto, questo è un deposito cauzionale e questo importo rappresenta il limite delle tue spese usando la carta. Puoi continuare a utilizzare la tua carta purché ricarichi il tuo account per compensare le tue spese.
   • Cerca di trovare la tariffa e le commissioni più basse sul mercato. Ci sono due spese associate alle carte di credito: la commissione annuale e il tasso di interesse. Fai le tue ricerche per trovare la mappa più adatta a te.
   • Chiedi informazioni sulle carte "miste". Alcune carte di credito possono essere utilizzate in modalità protetta e non protetta. Consentono al mutuatario di beneficiare di un limite di credito superiore al suo deposito. Generalmente, i tassi di interesse di queste carte sono più alti.

2. 
   

   
   Effettua i pagamenti in tempo. La cronologia dei pagamenti conta per il 35% nel determinare il tuo rating, quindi i pagamenti tempestivi ti consentono di migliorare il tuo rating. Dopo aver migliorato la cronologia dei pagamenti e ripristinato un buon livello di credito, potrai richiedere una carta di credito non garantita.

3. 
   

   
   Consultare un consulente del credito. Un consulente ti aiuterà e ti aiuterà a migliorare il tuo rating creditizio, confortandoti e dandoti consigli tecnici. Questo è il lavoro dei consulenti del credito. I loro servizi includono l'assistenza nel budget, la negoziazione con i creditori, la definizione di un piano di rimborso e lo sviluppo di una strategia di risparmio. In effetti, sono lì per soddisfare le tue esigenze in questo settore. Il loro obiettivo è aiutarti a sbarazzarti dei tuoi debiti e raggiungere l'indipendenza finanziaria.
   • Prendi un consulente con una buona reputazione. Un consulente del credito avrà esperienza e qualifica in finanza o in un settore correlato. Assicurati che faccia parte di un'agenzia no profit.
   • Effettuare ricerche approfondite sui servizi di consolidamento del debito. Alla ricerca di un prestito per consolidare il debito può essere appropriato per la tua situazione. Tuttavia, considera questa domanda con cautela. Fai attenzione quando un'agenzia ti chiede un anticipo per aiutarti a consolidare il tuo debito, o quando ti suggerisce di smettere di pagare il tuo prestito e pagare una commissione per effettuare tale consolidamento.